平安银行去年净赚464.55亿增2.1%，营收降8.4%
平安银行 IC 资料图首份上市银行2023年年报出炉。3月15日，平安银行（000001.SZ）发布的2023年度业绩报告显示，该银行去年实现营业收入1646.99亿元，同比下降8.4%；实现归属于该银行股东的净利润464.55亿元，同比增长2.1%。就营收来看，平安银行去年实现营业收入1646.99亿元，其中利息净收入1179.91亿元，同比下降9.3%；非利息净收入467.08亿元，同比下降6.1%。对于利息净收入下降9.3%，平安银行称，一方面，该银行持续加大对实体经济的信贷投放力度，2023年发放贷款和垫款日均余额33877.14亿元，同比2022年增长6.2%；另一方面，该银行持续让利实体经济，调整资产结构，同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响，净息差下降。2023年，平安银行净息差为2.38%，同比下降0.37个百分点。平安银行表示，在让利实体经济、市场利率下行及存款定期化等因素影响下，净息差下降。在资产重定价及支持实体经济的背景下，未来净息差下行压力仍然存在。该银行将积极调整资产负债结构，加强金融服务实体经济能力，完善客户定价管理体系，持续优化存款成本。2023年，平安银行发放贷款和垫款平均收益率5.43%，同比下降0.47个百分点。企业贷款平均收益率4.00%，同比上升0.1个百分点，主要受外币市场利率上升影响；个人贷款平均收益率6.58%，同比下降0.8个百分点，主要是该银行加大抵押类贷款投放力度，加强对普惠、消费等重点领域的政策支持，贯彻金融机构服务实体经济的政策导向，市场变化及结构调整导致个人贷款收益率下降。截至2023年末，平安银行资产总额55871.16亿元，较2022年末增长5.0%，其中，发放贷款和垫款本金总额34075.09亿元，较2022年末增长2.4%；负债总额51147.88亿 元，较2022年末增长4.7%，其中，吸收存款本金余额34072.95亿元，较2022年末增长2.9%。2023年，平安银行进行了一系列的组织架构、人事调整。平安银行党委书记、行长冀光恒在该银行2024年全行工作会议上提出要坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针不动摇。此前，平安银行的十二字策略方针为“科技引领、零售突破、对公做精”。冀光恒在平安银行2023年业绩报告致辞中表示，零售业务聚焦稳健型业务模式；对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”三大重点，围绕产业金融、 科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五大领域；同业业务聚焦“专业投资能力、专业销售能力、专业避险产品”三大方向。年报显示，2023年末，平安银行不良贷款率1.06%，较2022年末上升0.01个百分点；拨备覆盖率277.63%，同比下降12.65个百分点。分别而言，截至去年末，平安银行企业贷款不良率0.63%，较2022年末上升0.02个百分点；个人贷款不良率1.37%，较2022年末上升0.05个百分点。平安银行在年报中介绍称，2023年末，其与房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计2841.96亿元，较2022年末减少394.39亿元；理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计807.95亿元，较2022年末减少87.74亿元。就于地方政府融资平台风险管理来看，截至2023年末，平安银行地方政府融资平台广义口径风险业务余额1721.86亿元（含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财资金投资等业务），较2022年末增加168.62亿元。其中，地方政府融资平台（含整改为一般公司类贷款 和仍按平台管理贷款）贷款余额789.93亿元，较2022年末增加118.09亿元，增幅17.6%，占发放贷款和垫款本金总额的比例为2.3%，较2022年末上升0.3个百分点，地方政府融资平台贷款质量良好，无不良贷款。在资本充足率指标方面，截至2023年末，平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.22%、10.90%及13.43%，均满足监管达标要求，较2022年末分别上升0.58、0.50及0.42个百分点。
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